「楽天証券で口座解説したら、やっておいた方がいいことを教えてほしい」
「楽天証券でお得に投資するには何をしたらいいの？」
「楽天証券はいいって聞くけど、何がいいのかよくわからない」
こんな悩みを解決できる記事です。
本記事の信頼性
- 楽天証券でつみたてNISAを始めて1年10ヶ月継続しています。
- お得に投資ができるための最新情報を常に勉強して把握しています。
実は、今回紹介する設定をしていないと、かなり損することになります。
今回紹介する設定を行うと、やっていない人と確実に資産の増え方に差がつきますよ。
なぜなら、獲得できるポイントがかなり変わるからです。
少しのポイントだからと無視していると、いつの間にか大きなお金を損することになります。
この記事では、
楽天証券を開設したらすぐにやるべき必須設定4選
- 楽天キャッシュ決済で投資信託のつみたて設定
- 楽天ポイント投資設定で楽天市場の還元率アップ
- 楽天銀行とのマネーブリッジの設定
- ハッピープログラムの設定
についてわかりやすく紹介します。
記事を読み終えて、設定しておくと、資産形成が加速すること間違いなしですよ。
読みたい場所をタップ
1.楽天キャッシュ決済で投資信託のつみたて設定
2022年6月19日から楽天キャッシュ決済での投資つみたてが始まりました。
1-1.楽天キャッシュとは？
「楽天キャッシュ」は、楽天経済圏で使える電子マネーです。
楽天ポイントと似たようなモノですね。
楽天ポイントと同じように楽天Pay等で使うことができます。
楽天銀行などからチャージして楽天キャッシュに変換できます。
1-2.楽天キャッシュのメリット
楽天キャッシュ決済での投信つみたてがオススメの理由があります。
楽天証券は最近制度の改悪がありました。
もともとは、「楽天カード」を使って投信つみたて設定していると、1％ポイント還元されていました。
つみたてNISAで年間40万円投資していると、4,000ポイントをゲットできていたんです。
それが現在は、
- 楽天カード 1%還元 → 0.2％還元
- 40万投資 4,000ポイント → 800ポイント
みなさんが買うような有用な投資信託のつみたてでのポイント還元率が大きく減ってしまったんです。
その改善策として、今回の楽天キャッシュ決済が誕生しました。
楽天キャッシュ決済にすれば、0.5%ポイント還元されます。
年間40万投資するなら、2,000ポイントをゲットできますね。
それでも還元率が減ってはいますが、やらない場合は800ポイントになってしまうので、やっておいた方がいいですよ。
1-3.楽天キャッシュ決済のやり方
楽天キャッシュのやり方は、
- まずは楽天カードで楽天キャッシュにチャージ
- チャージした楽天キャッシュを使用して楽天証券で投資信託を購入
これだけです。
楽天キャッシュへのチャージも、投資信託の購入も一度設定すれば、あとはオートでやってくれるので放置でOKです。
2022年の間だけ、通常、0.5％還元が1％還元にアップするキャンペーンもやってますよ。
2.楽天ポイント投資設定で楽天市場の還元率アップ
楽天経済圏を知って「楽天市場」でショッピングする方も多いと思います。
楽天経済圏では、対象の楽天サービスを使えば使うほど、楽天市場で買い物した時にもらえるポイントが増えていきます。
これがSPU（スーパーポイントアップ）プログラム制度です。
楽天証券でもこのポイントアップを狙うことができます。
2-1.何をすればポイント倍率が上がるのか？
何をすればポイント倍率が上がるのかと言うと、
- ポイント投資で毎月30,000円の投資信託を購入 +0.5倍
- ポイント投資で毎月30,000円の米国株式(円貨決済)を購入 +0.5倍
【 最大 +1倍 】
投資商品を買うときに楽天ポイントを1ポイントでも使用すれば、ポイントアップの対象になります。
30,000円分購入するなら、
1ポイント ＋ 29,999円 で購入すればOK！
ただし、最大の+1倍を狙うためには米国株式を円貨決済で購入しなければいけないのでハードルがやや高いです。
本当に米国株式を購入したいのであればいいですが、ポイントのために米国株式に投資しようとするのは避けましょう。
2-2.どうやったらポイント投資ができるのか？
どうやったらポイント投資ができるのかというと、
- 楽天ポイントコースに設定
- ポイント利用 する
- 1ポイント投資されるように設定
これでOKです。
注意ポイント
楽天”証券”ポイントコースという名前が似ているコースがあるので気をつけてください！
ポイント投資に使用できるのは、通常ポイントのみです。
期間限定ポイントを使用することはできないので注意して下さいね。
3.楽天銀行とのマネーブリッジの設定
通常、楽天証券で投資するには、楽天証券に入金しななければいけません。
楽天銀行と連携する設定（マネーブリッジ設定）をすると、楽天銀行に入っているお金を自動送金して楽天証券で使用することができるようになります。
また、マネーブリッジ設定をすると、さらにメリットがあります。
なんと、楽天銀行の普通預金金利が
0.02% → 0.1%（税引き前）
に上がります。
メガバンクの金利が0.001％なので、100倍の金利になります。
100万円を1年預けた場合の利息が
200円 → 1,000円
に増えるということです。
一度設定するだけで、利息が５倍になるなんて最高ですよね。
注意ポイント
- 普通預金残高300万円以下の分：年0.1％
- 普通預金残高300万円を超えた分：年0.04％
になるので、気をつけてください！
楽天銀行に預けるのは300万円までにして、残りは
- あおぞら銀行など金利が高い銀行に預ける
- 投資する
がオススメです。
4.ハッピープログラムの設定
ハッピープログラムにエントリーすると、
楽天証券で投資することによってポイントがもらえたり、楽天銀行のATM手数料・振込手数料の無料回数が付与されます。
申し込むだけで、獲得できるポイントが増えたり、手数料を無料にできるので、やらない理由がないです。
まとめ：楽天証券でつみたてNISA始めたら最初に設定すべきこと
- 楽天キャッシュ決済で投資信託のつみたて設定
→ 楽天ポイント倍率が上がる
- 楽天ポイント投資設定で楽天市場の還元率アップ
→ 楽天ポイント倍率が上がる
- 楽天銀行とのマネーブリッジの設定
→ 入金の必要がなくなり、楽天証券での投資が簡単に
楽天銀行の金利が上がる
- ハッピープログラムの設定
→ 楽天ポイントがもらえる
楽天銀行の手数料無料回数が与えられる
今回紹介した設定をしっかりやって、お得につみたて投資継続していきましょう。
お金の悩みを一緒に減らしていきましょうね。
他の記事も参考にしてみてください。
読んでいただいてありがとうございます。